春節の時期になると、子供を持つ親たちは来客の接待を終えた後、多かれ少なかれ子供の名義で受け取った「お年玉」が手元に残っていることに気づく。このお金に対する親の対応は様々だが、記者の取材によると、1歳から3歳の子供の親は直接銀行に預けるケースが多く、3歳以上の子供の親は資産増価のための投資・資産運用方法を検討しているという。
調査：親が子供の「お年玉」を使い込む実態
子供の「お年玉」の投資・資産運用について、記者が0歳から15歳までの子供を持つ約30人の親を対象にランダムに取材したところ、お年玉の使い道について半数の親は「特別に管理する意識はない」と明言。通常は金額の大まかな印象を持つだけで、そのまま没収して日常生活費に充てているという。「1元や2元から数百元まで様々で、親戚や友人の子供たちにもほぼ同額を渡しているので、特別に区別して扱う必要はない」と語る張さん（子供の年齢2歳）の回答は、大多数の親の意向を代弁している。
記者の調査では、お年玉で子供の資産運用や投資を行ったと明かした保護者はごく一部で、保険購入、銀行の資産運用ファンドへの投資、金購入などが挙げられたほか、直接学費に充てたケースもあった。
提案：子供の資産管理意識を育む
業界では、お年玉という概念に関して、保護者がどのような資産運用方法を選ぼうとも、実際には形式が実質を上回っていると指摘する。だからこそ、子供たちが資産管理に参加し、理解し、認識する意義を育むことを軽視すべきではない。しかし多くの保護者は計画を実行する際に、子供を参加させたり実践させたりする指導を怠り、大人だけで全てを仕切ってしまう。これではお年玉による資産運用の真の意義が失われてしまう。
工商銀行東城支店の資産運用マネージャー、張琦玲氏は明かす。実際には、未成年者も保護者の同伴のもとで、自身の名義の独立した銀行口座を開設できる。独立口座を開設し、保護者の指導のもとで投資・資産運用に参加させ、口座残高の変動を把握させることで、子供の経済意識を育むのは非常に効果的な生活教育モデルだ。「16歳から18歳までの子供は保護者の同伴なしでも独立口座を開設できるが、ネットバンキングは利用できない。16歳未満の子どもは保護者の協力が必要」と述べた。
記者が取材した保護者全員において、子どもが自身の銀行口座を持つ事例は一つもなかった。これについて、取材に応じた保護者は全員「考えたこともなかった」と回答。しかしお年玉の資産運用における真の意義を理解すると、ほぼ全員が「独立口座とお年玉の組み合わせがより有意義」と賛同した。
三つの「お年玉」資産運用モデル
定期積立投資
張琦玲氏は、子供の「お年玉」を定期積立投資に充てることを提案している。投資信託の収益率は銀行の定期預金よりも高く、株式などの直接投資のような高リスク商品よりも安定しているため、彼女自身の子供の「お年玉」も定期積立投資に充てている。彼女が明かすところによると、定期積立を継続すれば、毎年5000元のお年玉を5年間投資し続けることで、収益が倍増するのは比較的よくあることだという。
子供向け万能保険
一方、平安保険のシニアファイナンシャルプランナー陳敏氏は、子供向け万能保険の購入プランを提案している。子供は成長後に費用がかかるため、現在の余剰資金を保険に投入することで、安全の壁を確保しつつ、成人後に良好な収益を得られるからだ。万能保険の利点は、余剰資金を事故・疾病保障と資産運用という複数の用途に活用できる点にある。
金地金
記者が取材した実情では、多額の「お年玉」を保有する保護者の中には、現在金製品価格が低位にあることを機に金地金を購入し保管する長期リスク回避策を取るケースも見られる。
これについて業界関係者は、金購入にも市場タイミングの選択が重要だと指摘する。金価格は変動が激しくリスクが高いため、場合によっては10年以上収益が得られないこともあり、保護者は長期保有の忍耐力が必要だとしている。